積立投資成績報告(2020年10月版)
2020年10月末時点のつみたて投資(確定拠出年金)の成績です。 これから長期投資されるかたは、ふ~んこんな結果になるんだ、程度の参考にしてください。 運用内容 積立種類: 確定拠出年金 (企業型DC) 積立期間: 11年4ヶ月 (2009年6月~2020年10月) ポートフォリオ: だいたい 株:債権=6:4 になるようにしている。 もう少し細かく説明すると、こんな割合。外国株:国内株:外国債券:国内債券 = 36 : 24 : 24 : 16 積立額:積立額は給料に連動するので固定額ではないですが、現在はマッチング拠出を利用して掛金上限の 毎月 55,000 を積み立て 運用方針:スイッチングはほぼやっていない。ほとんどほったらかし。 運用結果 拠出金 3,811,000 に対して評価額 4,581,570 で、 運用益は 20% くらい で、つみたてを開始してからの 運用利回りは 4.83% です。 コロナショック後ずっと株価上昇してましたが、米大統領選の影響もあってか8月以降は軟調ですね。欧米でコロナ第2波の影響が拡大しているので、しばらくは調整が続くのかもしれません。 まあ、つみたては今後10年以上続くので、今株が上がろうが下がろうがあまり関係はないわけですけれども。 積立額と評価額 2014年1月以降の積立額と評価額の推移です。(記録が残っているのが2014年以降のみ) 積み立てを開始したのが2009年でリーマンショック後なのもあり、評価損になることなく順調に増えています。 ただ、これはたまたま始めたタイミングがよかっただけですので、積み立て投資する場合は(特に始めてすぐの間は)評価損が結構な期間続く、という意識を持っておいたほうがいいと思います。 積立額と評価額の予測 このまま10年つみたてを続けた場合にどうなるかをグラフにしてみました。緑の線で評価額の近似曲線を入れています。 10年後は積立額がだいたい1000万くらい、評価額は1800万(元本の1.8倍)くらいになるとの結果に。 過去10年の積み立ては運用利回りはだいたい5%前後をうろうろしているのですが、つみたて投資のシミュレーションができるサイトで「運用利回り5%、継続期間20年」で計算してもだいたい元本の1.7倍くらいになります。 ですので、今のところ実績として理論値に近い運用に